Empréstimo na conta de luz: quais os riscos?

Sabemos que a dificuldade financeira é algo recorrente em todos os estados brasileiros, ocasionado muitas vezes pela falta de educação financeira e pelos impactos gerados na economia devido a vários fatores (conflitos, pandemias, má administração pública e etc). Na necessidade de pagar seus débitos, vários consumidores recorrem a instituições financeiras e bancos para solicitar empréstimos, ou alguma outra forma de conseguir um dinheiro e arcar com suas pendências.

Visto isso, em 2019 foi instituída uma nova modalidade de crédito que tem ajudado vários consumidores a saírem de algumas dívidas. O empréstimo na conta de luz está se tornando mais popular principalmente por atender não apenas pessoas com um score alto e com o nome fora das instituições de proteção ao crédito, mas também aos consumidores que têm o nome negativado e com score baixo.

MAS COMO FUNCIONA?

Basicamente cada banco tem opção de aderir ou não a essa modalidade de crédito, assim, tendo a liberdade de colocar a taxa de juros que quiser, claro, levando em consideração o limite estabelecido pelo Banco Central. Em geral, é oferecido um crédito de 500 reais, podendo chegar até 2500 reais, além de ter um prazo de pagamento que pode variar de 3 a 18 meses.

Por ser vinculado na conta de luz, além do valor do consumo de energia gasto no mês, o beneficiário paga uma taxa a mais do que a parcela do empréstimo. Para facilitar o entendimento, observe a imagem abaixo que usamos de exemplo:

Esse tipo de empréstimo pessoal alternativo pode ser conseguido em até 24h, pois os Bancos geralmente atendem a solicitação de forma online, assim, o cliente aceitando os termos enviados, ele já recebe toda documentação em e-mail, assina e aguarda a liberação.

QUAIS OS RISCOS QUE ESSE EMPRÉSTIMO PODE TRAZER?

Sabendo sobre o seu funcionamento e os benefícios que ele trás, devemos alertar o consumidor a uma coisa: cuidado com as abusividades bancárias. Sabemos que essas instituições se aproveitam da necessidade e do momento psicologico intenso do cliente potêncial, e aplicam juros abusivos para ganhar mais dinheiro em cima de alguém que necessita de dinheiro. Essa prática absudar além de prejudicar financeiramente a classe mais vulnerável, pode gerar impactos psicologicos nos afetados.

Analisando todas as informações neste artigo, vamos fazer uma suposição para facilitar o entendimento: um indíviduo contratou um empréstimo na conta de luz, pois estava necessitando muito pagar umas dívidas básicas. Visto isso, o banco fez o empréstimo, colocou juros acima da taxa indicada como justa pelo Banco Central, se aproveitando do cliente que aceitou o valor do contrato devido o desespero. No entando, o cliente não pagou a conta de luz do mês que já veio com a parcela do empréstimo e o valor do consumo de energia. No outro mês, a mesma coisa e devido a inadiplencia ela teve sua distribução de energia cortada.

Agora fica a pergunta, será mesmo que valeu a pena correr o risco e ficar sem energia? Será que o contratante do empréstimo vai deixar comprar comida para pagar a conta de luz? O que é mais importante, se alimentar ou quitar a transmissão de energia? Essas são perguntas que os afetados farão na tentativa de achar uma solução.

CONCLUSÃO

Essa modalidade de empréstimo de fato já ajudou muitas pessoas que não tinham condições de solicitarem um crédito a mais para pagar suas dívidas, porém, quando é cobrado uma taxa muito acima do valor sugerido pelo Banco Central, alguns indivíduos acabam deixando sua energia cortar ou recorrem a outros meios legais ou ilegais para quitar essa dívida. 

Portanto, é sempre interessante verificar o contrato para não correr risco de pagar taxas além do necessário. Além disso, é interessante averiguar se as parcelas do empréstimo também vão caber no orçamento, assim, evitando transtornos futuros.