Como saber se estou endividado ou superendividado: Entenda agora

Introdução

A gestão de finanças pessoais é uma necessidade cada vez mais presente em nossas vidas. Com a crescente oferta de crédito e as facilidades de consumo, muitas pessoas acabam por cair na armadilha das dívidas. No entanto, é importante saber que nem todos os endividados são iguais. No post de hoje, vamos explorar a diferença entre um indivíduo endividado e um superendividado.

Apesar de muitos confundirem os termos ou acharem que é a mesma coisa, há diferenças significativas entre ambos. E a primeira delas está na capacidade de cumprir com os compromissos financeiros assumidos.

O Que é Ser Endividado?

Quer saber se você é uma pessoa endividada? Faça as contas: se comprometeu com um pagamento futuro, está endividada. Essa é a definição simples de quem está endividada, segundo o filósofo Yuval Noah Harari em seu livro "Sapiens: A Brief History of Humankind".

Mas o que isso significa na prática? Em termos financeiros, significa que você está gastando mais do que ganha e que, eventualmente, terá de contrair dívidas para cobrir esse déficit. Ser endividado implica também estar comprometido com um futuro - com o pagamento de dívidas futuras.

É comum o uso do cartão de crédito para parcelar compras. No entanto, é importante entender que, mesmo que você faça o pagamento de uma parcela, até o seu pagamento integral, o Banco Central a considera como uma dívida. Ser endividado, portanto, não é ser inadimplente. É estar comprometido com pagamentos futuros.

Definição de Superendividamento

O termo superendividado tem se tornado cada vez mais comum em nosso cotidiano. De acordo com o Banco Central do Brasil (Bacen), um superendividado é aquele que está impossibilitado de pagar suas dívidas atuais ou futuras com a sua renda e patrimônio atual.

Esta situação pode ocorrer por diferentes razões, como a perda do emprego, doenças na família, decisões financeiras mal informadas, entre outras. O resultado é uma situação financeira complicada, que vai além da capacidade de endividamento regular.

A Lei dos Superendividados

A lei 14.181, que alterou o Código de Defesa do Consumidor (CDC) e ficou conhecida como Lei dos Superendividados, trouxe novos direitos para os superendividados. No inciso XI do artigo 6º, a lei garante o mínimo existencial para os superendividados. Isso significa que essas pessoas têm direito a manter um padrão básico de vida, mesmo diante das dívidas.

Conclusão: Não Deixe a Dívida se Tornar Superendividamento

Se você se encontra nessa situação de superendividamento, procure agora um escritório especializado e busque pelos seus direitos. É possível traçar um plano de pagamento que se ajuste à sua realidade financeira e, assim, recuperar o controle sobre suas finanças.

Entender a diferença entre estar endividado e ser superendividado é crucial para fazer a gestão correta de suas finanças. Em ambos os casos, o planejamento financeiro e a busca por aconselhamento profissional podem fazer toda a diferença.

O Papel da Educação Financeira

A educação financeira tem um papel essencial na prevenção do endividamento e superendividamento. Entender como o dinheiro funciona, quais são os custos do crédito e como gerir suas finanças são conhecimentos fundamentais para qualquer pessoa. Esta educação pode ajudar a evitar a tomada de decisões financeiras que possam levar ao superendividamento.

O Que Fazer se Você Estiver Superendividado?

Caso você esteja superendividado, a primeira coisa a fazer é procurar ajuda profissional. Existem empresas especializadas e advogados que podem te ajudar a entender a melhor maneira de lidar com suas dívidas e negociar com os credores.

Além disso, é importante entender que você tem direitos. A Lei dos Superendividados garante o mínimo existencial, o que significa que você deve ter acesso a um padrão de vida básico, mesmo estando superendividado.

Reorganize Suas Finanças

Reorganizar as finanças é outra etapa importante no processo de lidar com o superendividamento. Isso pode envolver a elaboração de um orçamento, a identificação de gastos desnecessários e a busca por formas de aumentar a renda.

Lembre-se, o superendividamento não é uma sentença de prisão financeira. Com planejamento, educação e o suporte correto, você pode retomar o controle de suas finanças e começar a construir um futuro mais seguro.

Palavras finais: A Importância de Conhecer e Gerir Suas Dívidas

Conhecer a diferença entre endividamento e superendividamento é fundamental para gerir suas finanças de forma eficiente. O endividamento, quando bem gerido, pode ser uma ferramenta para alcançar objetivos financeiros, como a compra de um bem ou a realização de um projeto.

Já o superendividamento é uma situação de crise, que exige medidas imediatas e apoio profissional para ser resolvida. Se você se encontrar nessa situação, não hesite em buscar ajuda.

Lembre-se: a informação é a sua maior aliada na gestão de suas finanças.