Golpes financeiros e responsabilidade dos bancos

O avanço da tecnologia bancária trouxe praticidade, mas também abriu caminho para golpes sofisticados que atingem especialmente os mais vulneráveis: empresários com alto fluxo financeiro, aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS. Este artigo apresenta um guia prático e jurídico para identificar, denunciar e buscar reparação por perdas financeiras causadas por fraudes envolvendo bancos.

Os 10 golpes mais comuns com envolvimento bancário

1. Falsa central telefônica (Vishing);
2. Clonagem de WhatsApp com pedido de Pix;
3. Phishing com site clonado ou link falso;
4. Boletos falsos (Boleto Branqueado);
5. Golpe do motoboy;
6. Transações indevidas com cartão cClonado;
7. Empréstimos consignados fraudulentos;
8. Golpe da maquininha ou "Cartão na aproximação";
9. Fraudes com Pix sob coação;
10. Golpes com IA e deepfake.

Golpes financeiros em alta relacionados a investimentos

1. Promessa de rentabilidade garantida por "especialistas" com suposta conexão com bancos;
2. Investimentos fraudulentos em criptomoedas ou fundos não registrados;
3. Golpe do "falso assessor" bancário com acesso a dados reais;
4. Plataforma de investimento clonada com visual idêntico ao banco;
5. Ofertas de CDBs, LCIs ou debêntures inexistentes com logos de bancos reais;
6. Falsos consórcios com promessas de resgate imediato;
7. Aplicativos falsos com atualizações que redirecionam para golpes;
8. Golpes por e-mail com PDFs falsos de extratos bancários;
9. Venda de "criptomoedas fantasmas" em nome de corretoras de renome;
10. Uso indevido de dados de fundos de investimentos com promessa de acesso antecipado a rendimentos;
11. Intermediação de compras de ativos com garantias falsas;
12. Falsas corretoras de valores operando em grupos de WhatsApp e Telegram;
13. Golpes com uso de IA para simular movimentação real em home broker;
14. Links de acesso a supostas salas VIP com assessores falsos;
15. Ofertas de "fundos internacionais exclusivos" com pagamento antecipado.

Quem geralmente são as vítimas, quais os prejuízos e como evitar

Quem são as principais vítimas

• Empresários com alto volume de operações e aplicações;
• Idosos aposentados com baixa familiaridade com tecnologia;
• Pensionistas do INSS alvo de ofertas de crédito fraudulentas;
• Investidores de primeira viagem que buscam alta rentabilidade.

Prejuízos e valores envolvidos

• Dezenas de milhares em transferências via Pix;
• Cartões clonados com prejuízos entre R$ 2.000 a R$ 50.000;
• Investimentos fraudulentos com perdas acima de R$ 100.000;
• Empréstimos consignados de R$ 5.000 a R$ 50.000 não autorizados.

Medidas de segurança que todo cliente pode adotar

• Nunca passar senhas, códigos ou dados bancários por telefone ou WhatsApp;
• Verificar URLs de sites bancários (https, cadeado, nome correto);
• Usar autenticação de dois fatores em aplicativos;
• Conferir boletos (banco emissor, CNPJ, nome do beneficiário);
• Evitar acessar aplicativos bancários em redes públicas;
• Desconfiar de ofertas de lucro fácil e acessos antecipados;
• Verificar a existência de fundos e produtos nos canais oficiais da CVM, Banco Central e ANBIMA.

Providências jurídicas em caso de golpe

• Solicitar bloqueio imediato de valores via banco e BACENJud;
• Reunir toda a documentação e provas digitais (prints, e-mails, contratos);
• Registrar boletim de ocorrência;
• Acionar Procon e Banco Central;
• Ingressar com ação judicial de ressarcimento e danos morais;
• Em casos graves, pedir liminar para suspensão de dívidas e cobranças.

Impactos financeiros e emocionais

• Comprometimento da renda mensal;
• Endividamento por créditos não contratados;
• Perda de economias empresariais e pessoais;
• Danos à imagem e à relação com parceiros;
• Abalo emocional, medo e desconfiança.

Caminhos para buscar reparação e denunciar

Etapa 1: Interrupção do prejuízo

• Bloqueie cartões e contas imediatamente;
• Ligue para a central de atendimento do banco e registre o protocolo.

Etapa 2: Reunir provas

• Imprima extratos e comprovantes;
• Registre conversas e prints de contatos suspeitos;
• Salve SMS, e-mails e faturas com transações.

Etapa 3: Formalizar reclamação

• Registre um Boletim de Ocorrência (delegacia virtual ou física);
• Reclame junto ao banco (SAC e ouvidoria);
• Utilize plataformas:
• Site do Banco Central;
• Site do GOV.

Etapa 4: Acionar judicialmente

• Ação com pedido de:
• Devolução dos valores;
• Indenização por danos morais;
• Suspensão de dívidas fraudulentas.
• Documentos essenciais:
• BO;
• Protocolo da instituição financeira;
• Extratos e comprovantes;
• Print e documentos do golpe.

Como o advogado especializado atua

• Atua de forma rápida para suspender cobranças indevidas;
• Entra com medidas de urgência para bloqueio judicial de valores;
• Faz intermediação com instituições e órgãos de defesa do consumidor;
• Garante reparação integral: material e moral.

Proteja-se e reaja com base legal

Não se trata apenas de golpes isolados. É uma falha grave de segurança bancária. Quando há omissão, a responsabilidade é do banco. Não aceite prejuízos como normais. Com orientação jurídica, é possível reverter os danos, recuperar valores e exigir respeito ao consumidor.

Procure orientação jurídica qualificada e denuncie toda tentativa ou prejuízo sofrido.