Contribui com 20% para o INSS? Descubra com quanto tempo é possível se aposentar

Contribuir para o INSS é uma das principais formas de garantir segurança financeira no futuro, mas para quem é autônomo, microempreendedor ou contribui de forma individual, surgem muitas dúvidas: "Se eu pago 20% para o INSS, com quanto tempo posso me aposentar?", "quanto vou receber?", "vale a pena pagar essa alíquota?".

Essas são perguntas muito comuns entre trabalhadores que querem planejar sua aposentadoria de forma consciente e evitar surpresas na hora de solicitar o benefício.

Neste artigo, vamos explicar quem paga 20% de INSS, quais são as vantagens dessa contribuição, quanto tempo é necessário para se aposentar, e como calcular o valor aproximado do benefício. Acompanhe!

Qual a vantagem de pagar 20% de INSS?

A contribuição de 20% ao INSS é feita, em geral, pelos contribuintes individuais e facultativos.

Isso inclui autônomos, profissionais liberais, prestadores de serviço e pessoas que não têm vínculo formal de trabalho, mas desejam garantir uma aposentadoria futura.

A principal vantagem dessa modalidade é a liberdade de escolher o valor da contribuição, o que permite planejar uma aposentadoria mais vantajosa.

Quem contribui com 20% pode:

• Escolher o valor-base da contribuição, entre o salário mínimo e o teto do INSS;
• Aumentar o valor da aposentadoria, já que o benefício é calculado sobre a média das contribuições;
• Ter direito à aposentadoria por tempo de contribuição (para quem já tinha direito antes da Reforma) e por idade, além de benefícios como auxílio-doença, salário-maternidade e pensão por morte.

Diferente da contribuição de 11% (Plano Simplificado), quem paga 20% tem direito ao valor integral do benefício e pode se aposentar pelo teto, se contribuir com valores mais altos.

Quem paga 20% do salário mínimo aposenta com quanto?

Se você contribui com 20% sobre o salário mínimo, seu benefício será calculado com base nesse valor.

Vamos ao exemplo prático:

• Em 2025, o salário mínimo é de R$ 1.518,00;
• A contribuição de 20% equivale a R$ 303,60 por mês;
• Com essa contribuição, o valor da aposentadoria será próximo ao salário mínimo, já que a média das contribuições é feita sobre esse piso.
• Ou seja: quem paga 20% sobre o salário mínimo, aposenta com um salário mínimo.

Por isso, se o objetivo é ter uma aposentadoria maior, é preciso contribuir sobre uma base mais alta, conforme veremos a seguir.

Quanto pagar de INSS para se aposentar com 2 salários mínimos?

Para receber uma aposentadoria equivalente a 2 salários mínimos, é preciso contribuir sobre uma base de cálculo compatível.

Vamos fazer as contas:

• 2 salários mínimos em 2025 = R$ 3.036,00;
• 20% de R$ 3.004,00 = R$ 607,20 de contribuição mensal.

Se você contribuir com esse valor de forma contínua, ao longo dos anos, o INSS fará a média dos salários-de-contribuição (considerando as novas regras da reforma da Previdência) e o valor do benefício ficará próximo dessa média, em torno de 2 salários mínimos.

Saiba que não é o valor da última contribuição que define a aposentadoria, mas sim a média de todas as contribuições feitas ao longo da vida. Contribuições muito baixas podem reduzir a média final.

Qual é o valor da contribuição para o INSS para receber o teto do INSS?

O teto do INSS em 2025 é de R$ 8.157,41. Para se aposentar com esse valor máximo, o contribuinte precisa recolher 20% sobre o teto, o que equivale a R$ 1.631,48 por mês.

Mas é importante entender que contribuir pelo teto não garante automaticamente o benefício máximo.

O valor final da aposentadoria depende da média de todos os salários de contribuição (desde julho de 1994) e do fator previdenciário ou pontuação, conforme a regra aplicada no momento do pedido.

Em resumo:

• Para atingir o teto, é preciso contribuir por um longo período com valores próximos do teto;
• Mesmo que você contribua alguns meses com valores altos, o INSS considera toda a média histórica, portanto, constância é o segredo.

Papel do advogado para garantir um benefício justo

O cálculo da aposentadoria, especialmente após a Reforma da Previdência, tornou-se mais complexo e cheio de detalhes.

Por isso, contar com o apoio de um advogado previdenciário é essencial para garantir que o benefício seja concedido da forma correta e no valor justo.

O advogado pode:

• Analisar o histórico de contribuições (CNIS) e identificar erros ou lacunas;
• Corrigir vínculos trabalhistas não reconhecidos pelo INSS;
• Simular cenários e indicar a melhor estratégia de contribuição para aumentar o valor do benefício;
• Orientar sobre aposentadoria por idade, tempo de contribuição, regras de transição e revisões;
• Acompanhar o processo de pedido ou recurso administrativo junto ao INSS.

Ter esse suporte é o que garante que anos de trabalho e contribuição não sejam desperdiçados por falhas de cálculo ou interpretação incorreta das regras.

Contribuir com 20% para o INSS é uma excelente forma de garantir uma aposentadoria segura e com valor justo, especialmente para quem é autônomo ou trabalha por conta própria.

Mas o segredo está em planejar com antecedência, escolher o valor correto da contribuição e manter a regularidade dos pagamentos.

Se você ainda tem dúvidas sobre com quanto tempo pode se aposentar, qual o melhor valor para contribuir ou quanto vai receber, não fique sem orientação!