Depois de anos lutando contra dívidas bancárias, Carlos finalmente conseguiu um grande desconto e quitou os contratos atrasados.
Mas, para sua surpresa, o problema ainda não havia terminado.
Mesmo com todos os acordos pagos, ele descobriu que sua empresa continuava com restrições no mercado, e o crédito ainda estava travado.
Nenhum banco aceitava abrir nova linha de financiamento.
O motivo?
Os registros de inadimplência e histórico de risco de crédito ainda constavam no sistema do Banco Central (SCR) - o mesmo sistema que monitora todas as operações de crédito do país.
O que Carlos não sabia é que, com o apoio jurídico certo e o uso dos relatórios do Bacen, é possível corrigir, atualizar e reconstruir o histórico de crédito empresarial de forma legítima e estratégica.
Muitos empresários acreditam que pagar a dívida é suficiente para “limpar o nome”, mas o sistema financeiro não funciona como o SPC ou o Serasa.
O Banco Central do Brasil mantém um registro detalhado de todas as operações de crédito - e as informações antigas permanecem registradas por até 5 anos, mesmo após a quitação.
Isso significa que:
- A empresa pode estar com o nome limpo nos birôs de crédito, mas com restrições internas no sistema bancário;
- Os bancos continuam vendo o CNPJ como “alto risco”;
- E o acesso a novas linhas de crédito permanece bloqueado.
Sem entender isso, o empresário acha que está tudo resolvido, mas continua sem fôlego financeiro e sem crédito para crescer.
Imagine trabalhar duro para pagar cada dívida, acreditar que está recomeçando - e descobrir que, aos olhos do sistema bancário, sua empresa ainda é vista como “inadimplente”.
Esse é o cenário de milhares de empreendedores brasileiros que nunca foram orientados juridicamente sobre o pós-negociação.
O problema é que o sistema financeiro é baseado em dados oficiais, e o principal repositório desses dados é o SCR – Sistema de Informações de Crédito do Bacen.
Se os dados não forem corrigidos, atualizados e monitorados, o empresário pode passar anos com o histórico de risco travado, mesmo com as dívidas quitadas.
Em termos práticos:
Você pagou, mas o sistema ainda mostra que você deve.
E enquanto isso, o banco continua te tratando como mau pagador.
Essa desconexão entre a realidade e o sistema impede a retomada do crédito e o crescimento da empresa.
A boa notícia é que existem caminhos legais e técnicos para reverter essa situação e reconstruir o crédito empresarial com base nas normas do Banco Central.
Tudo começa com informação, estratégia e acompanhamento jurídico.
Veja o passo a passo:
1. Solicite o relatório atualizado do SCR
O SCR (Sistema de Informações de Crédito) é gratuito e pode ser acessado via Registrato – Extrato do Cidadão, no site do Banco Central.
Passo a passo:
- Acesse https://www.bcb.gov.br;
- Clique em “Cidadão Registrato”;
- Entre com sua conta Gov.br;
- Escolha a opção “Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)”;
- Baixe o documento.
Verifique se suas operações estão marcadas como “quitadas” e se ainda há classificação de risco (de A a H).
Qualquer inconsistência pode ser questionada.
2. Solicite a atualização das informações diretamente ao banco
O banco é obrigado por lei a atualizar mensalmente as informações no SCR.
Se a dívida foi quitada e ainda aparece como pendente, é possível requerer correção imediata.
Base legal:
- Resolução CMN 2.682/1999;
- Circular Bacen 3.068/01;
- Lei 12.414/11 (lei do cadastro positivo).
O pedido deve ser feito por escrito, e o banco deve comprovar a atualização no próximo ciclo de envio ao Bacen.
3. O papel do advogado na reabilitação de crédito
Um advogado especializado em Direito Bancário pode:
- Solicitar formalmente as correções no SCR e acompanhar os prazos;
- Notificar o banco por descumprimento da atualização;
- Fundamentar o pedido com base nas normas do Bacen;
- E, se necessário, ingressar com ação judicial para correção dos dados.
Além disso, o advogado pode orientar sobre como reconstruir o relacionamento bancário, através de:
- Abertura de novas contas em instituições menores;
- Uso de crédito garantido;
- comprovação de regularidade fiscal e contábil.
O foco é reconstruir confiança jurídica e financeira, passo a passo.
4. Acompanhe seus dados a cada 90 dias
O relatório do SCR é atualizado mensalmente, mas recomenda-se que o empresário faça uma nova consulta a cada trimestre.
Isso permite verificar:
- Se os registros foram corrigidos;
- Se há novas informações erradas;
- E se o histórico de risco está melhorando (mudando de “E” ou “F” para “B” ou “A”).
Essa rotina mostra maturidade de gestão e cria histórico positivo junto aos bancos.
Reconstruir o crédito empresarial não é apenas pagar dívidas - é entender como o sistema financeiro te enxerga e corrigir as distorções.
Os relatórios do Bacen mostram o retrato real da sua relação com os bancos.
E, com acompanhamento jurídico, é possível limpar, corrigir e reconstruir esse retrato com base técnica e segurança.
O crédito é o combustível do crescimento.
E com informação, estratégia e apoio jurídico, você pode abastecer sua empresa novamente - desta vez, com consciência e controle.